Medicare Advantage (частина C) — популярний варіант для бенефіціарів, які хочуть отримати всі варіанти покриття Medicare за одним планом. Існує багато типів планів Medicare Advantage, включно з організаціями охорони здоров’я (HMO) і організаціями пріоритетних постачальників (PPO).
І плани HMO, і PPO покладаються на використання постачальників у мережі. Однак плани PPO пропонують гнучкість, охоплюючи постачальників поза мережею за вищою ціною. Також можуть бути певні відмінності в доступності, покритті та вартості між двома типами планів.
У цій статті ми досліджуємо відмінності між планами HMO та PPO Medicare Advantage і те, як визначити, який тип плану може найкраще відповідати вашим потребам.
Що таке PPO Medicare Advantage?
Плани PPO Medicare Advantage пропонують певну гнучкість постачальника послуг для тих, хто цього потребує, але за більшу вартість.
Плани PPO охоплюють як мережевих, так і позамережевих постачальників послуг, лікарів і лікарень. Ви будете платити менше за послуги постачальників у мережі та більше за послуги поза мережею. Відповідно до плану PPO вибір лікаря первинної медичної допомоги (PCP) не є обов’язковим, а також направлення на відвідування спеціаліста.
Покриття
Плани PPO зазвичай охоплюють усі послуги, які охоплюють плани Medicare Advantage, зокрема:
- лікарняне страхування
- медичне страхування
- покриття ліків за рецептом
Якщо ви отримуєте лікарняні або медичні послуги за планом PPO, використання постачальників у мережі може допомогти вам уникнути сплати вищих зборів. Оскільки кожен план Medicare Advantage PPO відрізняється, вам потрібно буде дослідити конкретні плани, які пропонуються у вашому регіоні, щоб точно дізнатися, що ще покривається кожним окремим планом.
Витрати
Плани Medicare AdvantagePPO мають такі витрати:
- Надбавка за тарифний план. Ці премії можуть коливатися від 0 доларів США до середнього 21 доларів США на місяць у 2021 році.
- Частина B преміум. У 2021 році ваша премія за частиною B становитиме 148,50 доларів США на місяць або вище, залежно від вашого доходу.
- Франшиза в мережі. Зазвичай ця плата становить 0 доларів США, але може досягати 500 доларів США або більше, залежно від того, який план ви використовуєте.
- Лікарська франшиза. Ці франшизи можуть починатися від 0 доларів і збільшуватися залежно від вашого плану PPO.
- Доплати. Ці збори можуть відрізнятися залежно від того, чи відвідуєте ви лікаря первинної медичної допомоги чи спеціаліста, і чи є ці послуги в мережі чи поза мережею.
- Співстрахування. Ця плата зазвичай становить 20 відсотків ваших витрат, затверджених Medicare, після того, як ваша франшиза буде виконана.
На відміну від оригінальної програми Medicare, плани PPO Medicare Advantage також мають максимальну суму коштів із власної кишені. Ця сума коливається, але зазвичай становить середину тисячі.
З планом PPO ви повинні будете сплачувати додаткові збори за звернення до постачальників поза мережею. Це означає, що якщо ви обираєте PCP, відвідуєте лікарню або звертаєтеся за послугами до постачальника, який не входить до вашої мережі PPO, ви можете заплатити більше, ніж середня вартість, зазначена вище.
Що таке Medicare Advantage HMO?
Плани HMO Medicare Advantage не надають постачальникам такої гнучкості, як PPO, за винятком екстрених ситуацій та невідкладної допомоги та діалізу. У деяких випадках ви також можете використовувати постачальників поза мережею, але ви сплачуєте 100 відсотків послуг самостійно.
Згідно з планом HMO, ви повинні вибрати медичного лікаря в мережі, а також мати направлення для візитів до спеціалістів у мережі.
Покриття
Як і плани PPO, плани HMO охоплюють усі послуги, які зазвичай охоплюють плани Medicare Advantage. Кожен план також містить список включених «додаткових послуг», таких як абонементи в тренажерний зал, покриття слухових апаратів і транспортування на прийом до лікаря.
Витрати
Плани HMO Medicare Advantage мають ті самі базові витрати, що й плани PPO, включаючи місячний план і премії за частиною B, франшизи, доплати та співстрахування. Відповідно до вимог законодавства, ваш план HMO також матиме річний максимум витрат із вашої кишені.
Оскільки плани HMO вимагають, щоб ви шукали послуги в мережі, вам, як правило, не доведеться стикатися з додатковими комісіями, якщо ви не вирішите використовувати постачальників поза мережею. У надзвичайних ситуаціях ви можете заборгувати додаткові витрати, але вам потрібно буде уточнити у своєму плані, які ці комісії.
Таблиця порівняння PPO та HMO
Існує багато подібностей між планами Medicare Advantage PPO та HMO, як-от витрати на премії, франшизи та інші комісії за план. Більшість відмінностей між двома типами планів в основному ґрунтуються на охопленні та вартості послуг у мережі та поза мережею.
Нижче наведено порівняльну таблицю того, що кожен план пропонує з точки зору покриття та вартості.
| Чи будуть у мене постачальники в мережі? | Чи можу я використовувати постачальників поза мережею? | Чи потрібен PCP? | Чи потрібні мені направлення спеціаліста? | Чи існують стандартні планові витрати? | Чи є додаткові витрати? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| РРО | так | так, але за вищою ціною | ні | ні | так | для послуг поза мережею |
| HMO | так | ні, крім екстрених випадків | так | так | так | для послуг поза мережею |
Незалежно від того, який тип плану Medicare Advantage ви виберете, завжди звертайте пильну увагу на конкретні варіанти покриття та витрати, пов’язані з вибраним планом. Оскільки плани Advantage пропонуються приватними страховими компаніями, вони можуть відрізнятися за тим, що вони можуть запропонувати та що вони вирішать стягувати.
Як вирішити, що краще для вас
Вибір найкращого плану Medicare Advantage повністю залежить від вашого особистого медичного та фінансового стану. Те, що працює для іншої людини, може не працювати для вас, тому важливо дослідити плани у вашому регіоні.
Ось кілька речей, які слід враховувати, вибираючи, чи зареєструватися в плані PPO або HMO Advantage:
- Мережі провайдерів. Якщо ви цінуєте гнучкість постачальника, план PPO може бути вашим найкращим варіантом. Якщо ви влаштовуєте використання лише мережевих провайдерів, план HMO може підійти вам і коштуватиме менше.
- Покриття. Ваші варіанти покриття є специфічними для кожного плану, але зазвичай немає істотної різниці між варіантами покриття більшості планів PPO та HMO Advantage.
- Витрати. Плани Medicare AdvantagePPO та HMO відрізняються за своєю вартістю залежно від того, у якому штаті ви проживаєте та який тип покриття ви шукаєте. Залежно від того, чи залишаєтеся ви в мережі, з вашим планом можуть бути додаткові витрати.
- Доступність. Плани Medicare Advantage залежать від місця проживання, тобто ви повинні зареєструватися в штаті, в якому ви зараз проживаєте та отримуєте медичні послуги. Деякі приватні компанії пропонують лише один тип плану, тоді як інші матимуть на вибір кілька типів.
Плани Medicare Advantage PPO та HMO є чудовим варіантом страхування для людей, які хочуть отримати покриття Medicare за одним загальним планом.
Хоча між двома типами планів є схожість, існують також відмінності в доступності, охопленні та вартості. Вибираючи найкращу для вас структуру плану Medicare Advantage, обов’язково враховуйте переваги свого постачальника, фінансову ситуацію та медичні потреби.
Discussion about this post