Додаткове страхування Medicare: що таке Medigap?

Що таке Medigap?

Medigap — це додаткове страхування Medicare, яке продають приватні компанії для покриття початкових витрат Medicare, таких як франшиза, доплата та співстрахування.

У деяких випадках Medigap також покриває витрати на невідкладну медичну допомогу, коли ви подорожуєте за межі Сполучених Штатів. Поліс Medigap виплачується лише після того, як ви та Medicare оплатите свою частку витрат на медичні послуги.

Доступно 10 планів Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M і N.

Деякі плани Medigap більше не продаються новим учасникам програми Medicare. До них належать плани C, F, E, H, I та J. Проте, якщо у вас уже є один із цих планів, ви можете залишити його. Якщо ви мали право на Medicare до 1 січня 2020 року, ви все ще можете придбати план C або план F.

Що охоплює плани Medigap?

Більшість із цих планів Medigap відрізняються за типами доплати, співстрахування чи інших медичних зборів, які вони покриватимуть.

Усі плани Medigap охоплюють принаймні частину, якщо не всю:

• Співстрахування та лікарняні збори Medicare Part A

• Витрати на співстрахування або доплату хоспісу Частина A Medicare

• Витрати на співстрахування або доплату Medicare Part B

• витрати на переливання крові, до перших 3 пінт

Крім того, деякі плани Medigap також охоплюють:

• витрати на кваліфікований медичний заклад
• Франшиза Medicare Part A
• Франшиза Medicare Part B
• Надмірні витрати Medicare Part B
• витрати на невідкладну медичну допомогу під час закордонних поїздок

У таблиці нижче показано політику Medigap, яка пропонується в 2021 році, і вони охоплюють:

Зверніть увагу, що Medigap – це не те саме, що Medicare Advantage. Плани Medicare Advantage пропонують покриття на додаток до того, що пропонує оригінальна програма Medicare. Плани Medigap допомагають платити лише за те покриття, яке у вас уже є.

Якщо ви живете в Массачусетсі, Міннесоті чи Вісконсіні, політика Medigap стандартизована по-різному та може мати різні назви планів.

Скільки коштують плани Medigap?

Існують деякі витрати, пов’язані як із оригінальною програмою Medicare, так і з Medigap, які відрізняються від плану до плану.

Щомісячна премія

Навіть із планом Medigap ви все одно несете відповідальність за оплату своїх оригінальних премій Medicare. У 2021 році ці витрати включають:

• Від 259 до 471 дол. США на місяць для Частини А, хоча більшість людей мають право на безкоштовну частину А
• 148,50 доларів США на місяць для частини B, залежно від вашого доходу

Крім того, ви можете мати окрему плату за свій план Medigap.

Франшиза

Перш ніж Medicare або Medigap оплачуватимуть ваші послуги, ви повинні оплатити суми франшизи за частинами A та B. На 2021 рік до них входять:

• 1484 долари США за Частину А за період допомоги
• 203 долари за частину B на рік

Деякі плани Medigap можуть оплачувати частину (або всю) цих сум, що підлягають вирахуванню.

Доплата та співстрахування

Після того, як ваша франшиза буде погашена, Medicare оплачує свою частину витрат. Однак у 2021 році ви все одно будете заборговані до певних платежів або комісій за співстрахування, зокрема:

• Співстрахування від $0 до $742 на день для послуг Частини А, залежно від того, скільки днів ви були госпіталізовані
• 20 відсотків від суми, схваленої Medicare для товарів і послуг, що охоплюються частиною B

Залежно від обраного вами полісу, ці суми доплати та співстрахування будуть виплачуватися вашим планом Medigap.

Витрати з власної кишені

Лише два поліси Medigap, K і L, мають обмеження на суму, яку ви будете платити зі своєї кишені.

Однак ні частина A, ні частина B Medicare не мають обмежень на власні кошти. Якщо ви виберете політику Medigap, яка не покриває більшість або всі ваші збори Medicare, вам все одно доведеться оплачувати ці витрати з власної кишені.

Як оцінюються плани Medigap?

Поліси Medigap оцінюються або «рейтингуються» відповідно до ряду факторів. Те, як місце оцінюється, може вплинути на те, скільки ви платите за преміум плану.

Оцінка спільноти

Політики Medigap, оцінені спільнотою, стягують однакову щомісячну премію незалежно від вашого віку. Щомісячна премія може змінюватися через зовнішні фактори, такі як інфляція, але вона ніколи не зміниться залежно від вашого віку.

Оцінка віку випуску

Поліси Medigap із віковою оцінкою стягують різні суми премії залежно від вашого віку, коли ви придбали поліс. Як правило, премії є менш дорогими, якщо ви купуєте поліс Medigap, коли ви старше.

Оцінка досягнутого віку

Політики Medigap, які оцінюються за віком, стягують вищі премії з віком, а сума щомісячної премії визначається на основі вашого віку. На відміну від полісів із віковою оцінкою, ці типи стають дорожчими з віком.

Інші фактори

Тільки чотири держави запропонувати бенефіціарам Medicare гарантований доступ до політики Medigap, незалежно від стану здоров’я.

В інших штатах, якщо у вас вже існували проблеми зі здоров’ям, з вас можуть стягуватися більша премія за поліс Medigap.

Чи покриває вас Medigap, коли ви подорожуєте?

Якщо ваш план Medicare ще не охоплює закордонні подорожі, наступні плани Medigap покриватимуть 80 відсотків ваших послуг невідкладної медичної допомоги, коли ви подорожуєте за межі Сполучених Штатів:

• План C
• План D
• План F
• План Г
• План М
• План N

Крім того, хоча плани E, H, I і J більше не продаються, вони також покривають витрати на охорону здоров’я, пов’язані з подорожами, якщо ви вже зареєстровані в них.

Перш ніж поліс Medigap оплачуватиме екстрені витрати на поїздку за кордон, вам спершу потрібно буде заплатити 250 доларів США з власної кишені. Тоді ваш поліс Medigap оплачуватиме 80 відсотків ваших витрат на невідкладну медичну допомогу, до довічного обмеження в 50 000 доларів США.

Важливо зазначити, що поліс Medigap сплачуватиме лише такі види зборів, якщо поліс діє протягом перших 60 днів вашої поїздки.

Коли я можу зареєструватися в Medigap?

Існує кілька періодів реєстрації для планів Medicare, але є лише певні моменти, коли ви можете додати політику Medigap до свого плану. Періодами реєстрації Medigap є:

• Початковий період реєстрації. Ви маєте право подати заявку на план Medicare та додати політику Medigap протягом 3 місяців до, 3 місяців після та місяця після досягнення 65 років^th день народження.
• Відкритий термін реєстрації. Якщо ви пропустите початкову реєстрацію, ви можете подати заявку на отримання поліса під час відкритого періоду реєстрації Medigap. Якщо вам вже виповнилося 65 років, цей період починається з моменту зарахування до Частини B. Якщо вам виповнюється 65 років, цей період триває до 6 місяців після того, як вам виповниться 65 років і ви зареєструвалися на Частину B.

Страхові компанії не зобов’язані продавати вам поліс Medigap, особливо якщо вам не виповнилося 65 років.

Після того, як початковий період реєстрації та відкритий період реєстрації пройдуть, вам може бути складніше знайти страхову компанію, яка продасть вам план. Щойно ви зареєструєтеся в Medicare Part B, ви повинні подати заявку на отримання поліса Medigap, якщо ви цього бажаєте.

Крім того, майте на увазі, що ви не можете придбати поліс Medigap, якщо у вас є план Medicare Advantage. Ви можете додати Medigap до свого покриття, лише якщо у вас є оригінальна програма Medicare.

Поради, як допомогти коханій людині вибрати план Medigap

Якщо ви допомагаєте близькій людині вибрати поліс Medigap, ось деякі речі, які слід враховувати:

1. Скільки додаткової фінансової допомоги вони потребують? Політика Medigap не є безкоштовною політикою, тому вам потрібно переконатися, що переваги плану перевищують витрати.
2. Ви очікуєте, що вам знадобиться кваліфікована сестринська служба чи хоспіс? Не всі плани пропонують покриття цих типів послуг, тому не забудьте звернути пильну увагу на переваги полісу.
3. Ваша кохана людина часто виїжджає за межі країни? Якщо так, вони, можливо, захочуть знайти план, який пропонує екстрену медичну допомогу для подорожей за кордон.
4. Чи існують інші медичні потреби, які краще задовольнити за допомогою іншого типу плану Medicare? Враховуйте, що існує також багато планів Medicare Advantage, які можуть надати більше переваг, ніж те, що може запропонувати політика Medigap.

Існує багато варіантів для вибору плану Medigap, але порівняння пропозицій з тими, які потребують вашій коханій людині, може допомогти вам звузити для них найкращу політику Medigap.

Поліси Medigap – це додатковий варіант страхування для людей, які зареєстровані в оригінальній програмі Medicare, які шукають додаткове фінансове покриття.

Коли ви реєструєтеся в полісі Medigap, вам покриваються певні витрати, такі як франшиза, доплата та співстрахування. Однак ви все одно повинні розраховувати на оплату власних витрат за послуги, які ви отримуєте.

Щоб вивчити варіанти Medigap у вашому штаті, відвідайте Medicare.gov, щоб знайти політику, яка підходить саме вам.

Варіанти та вартість плану Medicare можуть змінюватися щороку.