Додатковий платник Medicare: коли Medicare є первинним чи вторинним?

Що таке вторинний платник Medicare?

Medicare може співпрацювати з іншими планами страхування, щоб покривати ваші потреби в охороні здоров’я. Коли ви використовуєте Medicare та інший страховий план разом, кожна страховка покриває частину вартості ваших послуг. Страхування, яке платить першим, називається основним платником. Страховка, яка покриває решту витрат, є вторинним платником.

Наприклад, якщо у вас був рахунок за рентгенівський знімок у розмірі 100 доларів США, рахунок спочатку буде надіслано вашому основному платнику, який сплатить суму, узгоджену вашим планом. Якби вашим основним платником була Medicare, частина B Medicare сплачувала б 80 відсотків вартості та покривала б 80 доларів США. Зазвичай ви несете відповідальність за решту 20 доларів США. Якщо у вас є вторинний платник, замість цього вони платять 20 доларів.

У деяких випадках вторинний платник може не оплатити всі витрати, що залишилися. Коли це станеться, ви отримаєте рахунок на суму, що залишилася після покриття основного та додаткового платника.

Medicare первинна чи вторинна?

Для багатьох бенефіціарів Medicare Medicare завжди є основним платником. Це означає, що якщо ви не отримуєте послугу, яка не покривається Medicare, рахунок спочатку надходить до Medicare.

Причини, що вам може знадобитися вторинний платник

Додатковий платник може допомогти вам отримати навіть більше покриття, ніж пропонує Medicare. Якщо у вас є план охорони здоров’я від вашого роботодавця, ви можете мати переваги, які не пропонує Medicare. Це може включати відвідування стоматолога, огляди очей, фітнес-програми тощо.

Плани вторинних платників часто мають власну щомісячну премію. Ви сплатите цю суму на додаток до стандартної премії Частини B. У 2021 році стандартна премія становить 148,50 доларів США.

Однак, навіть з урахуванням цієї додаткової вартості, багато людей вважають, що їхні загальні витрати є нижчими, оскільки їхні витрати з власної кишені покриває вторинний платник.

Вторинні платники також корисні, якщо ви довго перебуваєте в лікарні або в стаціонарі. Medicare Part A буде вашим основним платником у цьому випадку. Проте, якщо ваше перебування триває більше 60 днів, вартість співстрахування становить 371 дол. США на день. Вторинний платник міг би допомогти покрити ці витрати.

Крім того, більшість вторинного страхування платників пропонує покриття рецептів. Це означає, що вам не потрібен окремий план Medicare Part D. Залежно від того, які плани доступні у вашому регіоні, це може знизити ваші витрати на медичне обслуговування.

Варіанти вторинного платника Medicare

Існує кілька поширених ситуацій, коли у вас може бути вторинний платник разом із Medicare. Наприклад, якщо ви все ще маєте страхове покриття від вашої роботи, військових виплат або іншого джерела, Medicare буде основним платником, а ваша інша страховка стане другорядним платником. Правила використання Medicare для кожного виду страхування дещо відрізняються.

Деякі поширені сценарії пояснюються тут:

Medicare та плани охорони здоров’я за підтримки роботодавця

Якщо вам виповнилося 76 років і ви маєте право на Medicare, але ще не вийшли на пенсію, ви можете використовувати Medicare разом із планом охорони здоров’я вашої компанії. Те, як Medicare працює з вашим планом, спонсорованим роботодавцем, залежить від розміру вашої компанії. Medicare, як правило, є другорядним платником, якщо ваш роботодавець має 20 або більше працівників. Якщо ви працюєте в компанії з менш ніж 20 співробітниками, Medicare буде основним платником.

Ті самі правила застосовуються до спонсорованого роботодавцем страхування, яке ви отримуєте через дружину. Наприклад, припустімо, що ви отримуєте медичне страхування через роботу вашого чоловіка в компанії з тисячами співробітників. Коли вам виповниться 65 років, ви можете продовжувати користуватися планом, наданим роботодавцем вашого чоловіка. Medicare буде другорядним платником, оскільки ваш чоловік/дружина працює на роботодавця з більш ніж 20 працівниками.

Medicare також може іноді платити другий, навіть якщо у вашій компанії менше 20 співробітників. Це може статися, якщо ваша компанія бере участь у так званому плані кількох роботодавців з іншими компаніями чи організаціями. Якщо в будь-якого з цих роботодавців працює більше 20 співробітників, Medicare буде другорядним роботодавцем.

Medicare і COBRA

COBRA дозволяє вам зберігати медичне страхування за підтримки роботодавця після того, як ви залишите роботу. Ви можете залишити своє покриття COBRA протягом 36 місяців разом із Medicare, щоб допомогти покривати витрати. У більшості випадків Medicare буде основним платником, коли ви використовуєте його разом із COBRA.

Щоб використовувати Medicare і COBRA разом, вам потрібно буде зареєструватися в Medicare, коли почнеться ваше покриття COBRA. Якщо ви отримаєте право на Medicare під час вашого покриття COBRA, COBRA припиняється.

Medicare та FEHB

Медичні пільги для федеральних службовців (FEHB) — це плани охорони здоров’я, які пропонуються працівникам і пенсіонерам федерального уряду, включаючи військовослужбовців і працівників поштової служби США. Страхування також доступне для подружжя та утриманців. Поки ви працюєте, ваш план FEHB буде основним платником, а Medicare — другим.

Після виходу на пенсію ви можете зберегти свій FEHB і використовувати його разом із Medicare. Medicare стане вашим основним платником, а ваш план FEHB — другорядним платником. Сума, яку покриває ваш план FEHB, залежить від плану, але багато планів покриватимуть власні витрати та додаткові послуги.

Medicare та пільги для ветеранів

Ви також можете використовувати пільги для ветеранів разом із Medicare. Як ветеран, ви маєте медичне страхування за програмою під назвою TRICARE.

Коли вам виповниться 65 років, вам потрібно буде зареєструватися в Medicare, щоб продовжувати користуватися своїм планом TRICARE. Medicare і TRICARE працюють разом унікальним способом, щоб охопити широкий спектр послуг. Основний і вторинний платник за послуги можуть змінюватися залежно від послуг, які ви отримуєте, і місця їх отримання.

Наприклад:

• TRICARE оплатить послуги, які ви отримуєте в лікарні Управління ветеранами (VA).
• Medicare оплачуватиме послуги, які ви отримуєте від лікарні, яка не є VA.
• Medicare буде основним платником за послуги, що охоплюються Medicare, а TRICARE сплатить суму співстрахування.
• TRICARE є основним платником за послуги, які не покриваються Medicare.

Medicare та компенсація працівникам

Компенсація працівникам завжди виплачується першою, якщо ви використовуєте її разом із Medicare. Це тому, що компенсація працівнику — це угода про те, що ваш роботодавець оплатить медичні витрати, якщо ви постраждали на роботі. У свою чергу, ви погоджуєтесь не судитися з ними про відшкодування збитків. Оскільки ваш роботодавець погодився платити, Medicare не буде платити, доки сума виплати компенсації вашому працівнику не буде повністю витрачена.

Однак іноді справу про компенсацію працівникам потрібно розслідувати або довести, перш ніж її затвердити. У цьому випадку Medicare буде діяти як тимчасовий основний платник. Коли ваша претензія буде схвалена, компенсація працівнику відшкодує Medicare. Вам також буде відшкодовано будь-яке співстрахування або доплати, які ви зробили.

Medicaid

Medicare завжди є основним платником, якщо у вас є як Medicare, так і Medicaid. Тоді Medicaid виступатиме як вторинний платник. Покриття Medicaid залежить від вашого штату, але більшість державних планів покриватимуть більшість ваших власних витрат. У деяких штатах плани Medicaid також охоплюють деякі послуги, які Medicare не надає.

Ви можете використовувати інші плани охорони здоров’я разом із Medicare. Medicare, як правило, буде основним платником, а ваш додатковий план страхування буде другорядним платником. Вторинні платники можуть допомогти покрити власні витрати та послуги, які Medicare не покриває.

Ваш бюджет і потреби в охороні здоров’я можуть допомогти вам вирішити, чи є для вас доцільним вторинний платник.