Medicare покриває багато ваших витрат на медичне обслуговування після того, як вам виповниться 65 років, але це не покриває все. Ви можете мати право на план Medicare з високою франшизою, який називається медичним ощадним рахунком Medicare (MSA). У цих планах охорони здоров’я використовується гнучкий ощадний рахунок, який щорічно фінансується урядом.
Для деяких користувачів Medicare ці плани є способом додаткового збільшення ваших грошей, коли справа доходить до покриття витрат на франшизу та доплати.
Ощадні рахунки Medicare використовуються не так широко, як ви могли б подумати, — ймовірно, тому, що існує багато плутанини щодо того, хто має право і як вони працюють. У цій статті будуть розглянуті основи ощадних рахунків Medicare, а також плюси та мінуси його наявності.
Що таке Medicare MSA?
Як і медичні ощадні рахунки (HSA), які підтримуються роботодавцем, Medicare MSA є варіантом для людей, які мають приватні плани медичного страхування з високою франшизою. Основна відмінність полягає в тому, що MSA є типом плану Medicare Advantage, також відомого як Medicare Part C. MSA продають приватні страхові компанії, які укладають контракти з банками для створення ощадних рахунків.
Якщо у вас є MSA, Medicare надає певну суму грошей на початку кожного року. Гроші, внесені у ваш MSA, звільнені від податків. Поки ви використовуєте гроші у своєму MSA на прийнятні витрати на охорону здоров’я, їх зняття не обкладається податком.
Після того, як ви досягнете своєї річної франшизи за допомогою MSA, решта ваших витрат на медичне обслуговування, які відповідають вимогам Medicare, покриваються до кінця року.
Плани зору, слухові апарати та стоматологічне покриття пропонуються, якщо ви вирішите сплатити додаткову премію, і ви можете використовувати MSA для пов’язаних витрат.
Страхування ліків, що відпускаються за рецептом, також називається Medicare Part D, автоматично не покривається MSA. Ви можете придбати страхове покриття Medicare Part D окремо, і гроші, які ви витрачаєте на ліки, що відпускаються за рецептом, все одно можуть надходити з вашого Medicare MSA. Однак доплата за ліки не зараховується до вашої франшизи. Вони будуть зараховані до ліміту власних витрат Medicare Part D.
Що охоплює план Medicare MSA?
Ощадний рахунок Medicare необхідний для покриття всього, що покривається оригінальною програмою Medicare. Це включає Medicare Part A (лікарняне обслуговування) і Medicare Part B (амбулаторна медична допомога).
Оскільки плани ощадних рахунків Medicare є планами Medicare Advantage (Частина C), мережа лікарів і медичне обслуговування може бути більш повною, ніж оригінальна програма Medicare.
Medicare MSA автоматично не покриває зір, стоматологію, ліки за рецептом або слухові апарати. Ви можете додати ці типи покриття до свого плану, але вони потребують додаткової щомісячної премії.
Щоб дізнатися, які додаткові плани страхування доступні у вашому регіоні, якщо у вас є MSA, зверніться до вашої державної програми медичного страхування (SHIP).
Косметичні та планові процедури не покриваються програмою Medicare MSA. Послуги, які не були визнані лікарем необхідними з медичної точки зору, такі як комплексні медичні процедури, альтернативна медицина та харчові добавки, не покриваються. Фізична терапія, діагностичні тести та хіропрактика можуть покриватися в кожному окремому випадку.
Скільки коштує Medicare MSA?
Якщо у вас є план Medicare MSA, вам все одно доведеться сплачувати щомісячну премію Medicare Part B.
Ви також повинні сплатити премію, щоб зареєструватися в Medicare Part D окремо, оскільки ощадні рахунки Medicare не покривають ліки, що відпускаються за рецептом, і ви за законом зобов’язані мати це покриття.
Після того як ви отримаєте свій початковий депозит, ви можете перевести гроші зі свого Medicare MSA на ощадний рахунок, наданий іншою фінансовою установою. Якщо ви вирішите це зробити, на вас можуть поширюватися правила цього банку щодо мінімального залишку, комісії за переказ або процентних ставок.
Існують також штрафи та комісія за зняття грошей на будь-які інші витрати, крім затверджених витрат на медичне обслуговування.
Хто має право на MSA Medicare?
Деякі люди, які мають право на Medicare, не мають права на ощадний рахунок Medicare. Ви не маєте права на MSA, якщо:
- ви маєте право на Medicaid
- ви перебуваєте під опікою хоспісу
- у вас термінальна стадія захворювання нирок
- у вас уже є медичне страхування, яке покриває всю або частину вашої річної франшизи
- ви живете за межами Сполучених Штатів півроку або більше
Ви можете зареєструватися на ощадному рахунку Medicare під час щорічних виборів з 15 жовтня по 7 грудня кожного року. Ви також можете зареєструватися в програмі, коли вперше зареєструєтеся на Medicare Part B.
Коли вам підходить програма Medicare MSA?
Перш ніж зареєструватися в MSA, вам потрібно задати два ключових питання:
- Якою буде франшиза? Плани з MSA зазвичай мають дуже високу франшизу.
- Яким буде річний депозит від Medicare? Відніміть річний депозит від суми франшизи, і ви зможете побачити, за яку частину франшизи ви будете відповідати, перш ніж Medicare покриє ваше обслуговування.
Наприклад, якщо франшиза становить 4 000 доларів США, а Medicare вносить 1 000 доларів США до вашого MSA, ви несете відповідальність за решту 3 000 доларів США з кишені до того, як ваше лікування буде покрито.
Ощадний рахунок Medicare може мати сенс, якщо ви витрачаєте багато на високі премії і віддаєте перевагу розподілити ці витрати на франшизу. Незважаючи на те, що висока франшиза може спочатку шокувати вас, ці плани обмежують ваші витрати на рік, тому ви маєте дуже чітке уявлення про максимальну суму, яку, можливо, доведеться заплатити.
Іншими словами, MSA може стабілізувати суму, яку ви витрачаєте на охорону здоров’я щороку, що є дуже важливим з точки зору душевного спокою.
Ощадні рахунки Medicare призначені для надання людям, які мають Medicare, допомогу з франшизою, а також більше контролю над тим, скільки вони витрачають на медичне обслуговування. Франшиза за цими планами набагато вища, ніж у порівнянних планах. З іншого боку, MSA гарантують значний, неоподатковуваний депозит до вашої франшизи щороку.
Якщо ви розглядаєте ощадний рахунок Medicare, ви можете поговорити з фінансовим планувальником або зателефонувати безпосередньо в Medicare (800-633-4227), щоб дізнатися, чи підходить він вам.
Discussion about this post