Розуміння фінансового стресу та інструменти, які допоможуть вам впоратися

«Я регулярно відчуваю вплив фінансового стресу. Іноді думки про гроші не дозволяють мені спати вночі. До пандемії у мене було добре фінансово. Я не міг жити марнотратно, але я міг щомісяця відкладати трохи грошей і час від часу пригощати себе та свою доньку. Зараз, після пандемії, гроші – це постійний стрес».

— Власник малого бізнесу в Окленді, Каліфорнія

На жаль, досвід, яким поділився цей власник малого бізнесу, не є рідкістю.

Згідно з одним опитуванням Morgan Stanley, 78 відсотків респондентів повідомили про почуття фінансового стресу. Пандемія лише загострила цю проблему, оскільки посилила масову нерівність у Сполучених Штатах.

Щоб суттєво зменшити — в ідеалі — усунути — фінансовий стрес, потрібен масштабний перегляд державної політики та значні зміни в корпоративній Америці.

У той час як ми всі чекаємо цього капітального ремонту, ви, як особа, можете вжити заходів, щоб відновити своє фінансове здоров’я в умовах тяжких обставин.

Я називаю ці кроки фінансовим благополуччям. Зауважте, що ці кроки не спрямовані на мінімізацію расистської, сексистської та іншої наявної несправедливості. Натомість ці заходи щодо фінансового благополуччя мають на меті підбадьорити серед безнадійності.

Що таке фінансове благополуччя?

Визначення, яке я волію використовувати для фінансового благополуччя, — це «діючі кроки, які можна зробити, щоб підняти своє фінансове здоров’я».

Фінансове здоров’я, за визначенням Financial Health Network, — це «динамічний зв’язок між фінансовими та економічними ресурсами людини, оскільки вони застосовуються або впливають на стан фізичного, психічного та соціального благополуччя».

Є три категорії фінансового здоров’я:

вразливий
справлятися
здоровий

У серпні 2020 року Financial Health Network опублікувала щорічний звіт про тенденції. Доповідь показала, що майже дві третини людей у Сполучених Штатах фінансово справлялися або були фінансово вразливими. Ці люди намагаються витрачати, заощаджувати, позичати або планувати таким чином, щоб вони могли бути стійкими та використовувати можливості з часом.

Багатьом з нас не потрібні дослідження, щоб довести, що фінансові труднощі завдають шкоди вашому фінансовому здоров’ю та створюють фінансовий стрес. Нам також не потрібні дослідження, щоб довести, що фінансові труднощі, а отже, і стрес мають прямий вплив на ваше фізичне, психічне та соціальне благополуччя.

Однак дослідження фінансового стресу та його впливу може допомогти вам відчути себе більш перевіреним, коли ви перебуваєте у складних фінансових ситуаціях.

На що впливає фінансовий стрес?

Інститут фінансового здоров’я визначає фінансовий стрес як «стан, який є результатом фінансових та/або економічних подій, які викликають занепокоєння, занепокоєння чи відчуття нестачі, і супроводжується фізіологічною реакцією на стрес».

Нові дослідження пов’язують фінансовий стрес із психічним здоров’ям. Дослідження 2014 року Єльського університету досліджує ідею, що деякі «проблеми психічного здоров’я» насправді є проблемами грошей.

Енні Харпер, доктор філософії, антрополог і дослідник, що стояв за цим дослідженням, зазначила, що більшість учасників були в боргах і були дуже стурбовані цим. Заборгованість має сильний негативний вплив на психічне здоров’я, і вона припустила, що якщо фінансові проблеми людини будуть вирішені, можна вирішити й інші проблеми.

Щодня фінансовий стрес може негативно вплинути на ваші рішення щодо грошей. Це може призвести до надзвичайних чи недовитрат. Подібно до їжі, де людина може емоційно їсти або сильно обмежити свій раціон через стрес, той самий ефект відбувається з грошима.

Людина може знайти втіху в «роздрібній терапії» — бездумно витрачаючи на неістотні речі — або знайти полегшення в обмеженні своїх витрат до такої міри, коли вони йдуть без предметів першої необхідності, обмежуючи споживання їжі, щоб заощадити гроші. Однак у довгостроковій перспективі обидві крайності можуть бути шкідливими.

Як зазначалося раніше, є зміни зверху вниз, які абсолютно необхідно зробити, щоб зменшити стрес, викликаний дорогим медичним обслуговуванням, хижацькими студентськими кредитами, стагнацією заробітної плати та постійно зростаючою вартістю життя.

Але що ви можете зробити, щоб змінити свою ситуацію, поки люди у вежі зі слонової кістки роздумують, як змінитися? Як ви можете повернути свої сили, щоб зменшити фінансовий стрес, підвищити своє фінансове здоров’я та почувати себе добре у своєму фінансовому становищі?

Моя пропозиція – включити фінансове благополуччя у своє життя. Подібно до того, як ви читаєте поради Healthline щодо фізичного та психічного здоров’я, щоб мати вплив на ваше загальне самопочуття, є кроки, які ви можете зробити, щоб створити агентство щодо свого фінансового здоров’я.

Які кроки щодо фінансового оздоровлення ви можете зробити?

Якщо ви працюєте в організації, перше, з чого потрібно розпочати, — це запитати у своїх співробітників і культурну команду (іноді звану людськими ресурсами) про фінансові переваги для здоров’я.

Ці переваги можуть включати наступне:

Доступ до заробітної плати. Це можливість отримати доступ до вашої заробітної плати до зарплати, щоб ви могли оплатити неочікувані витрати.
Фінансовий коучинг. Деякі роботодавці відшкодовують витрати на фінансовий коучинг.
Короткострокові позики або гранти. Деякі роботодавці пропонують доступ до позик або грантів на несподівані витрати, які виходять за рамки доступу до заробітної плати. Вони надаються або як гранти, які вам не потрібно повертати, або як позика з дуже низькою процентною ставкою — менше 5 відсотків.

Крім цих переваг, і якщо ви самозайнятий, є кроки щодо фінансового оздоровлення, які ви можете зробити самостійно, щоб змінити свою ситуацію.

Ці кроки можуть включати:

Обговорення заборгованості по кредитній картці

Це можна зробити шляхом консолідації або просто попросити знизити ставку. Ви можете перевірити компанію під назвою Hello Resolve, яка допоможе вам безкоштовно консолідувати ваш борг. Співзасновник компанії Майкл Бові також має добре досліджені інформативні відео на YouTube про те, як своїми руками консолідувати борги по кредитній картці.

Практикуйте увагу до грошей

Уважність до грошей — це практика усвідомлення фінансових рішень. Перевитрати та багато форм фінансової тривоги є результатом несвідомого вибору грошей.

Щоб практикувати усвідомлення грошей, я рекомендую зробити три глибокі вдихи перед прийняттям будь-якого фінансового рішення. Усвідомлення вашого вибору грошей зменшить витрати, про які ви згодом пошкодуєте, і допоможе відновити відчуття спокою, коли зіткнетеся з жахливими фінансовими рішеннями, які ви не контролюєте.

Влаштуйте грошове побачення

Грошове побачення — це щотижнева оздоровча практика, яку я рекомендую всім своїм читачам і платним учасникам Money & Mimosas. Послідовність цієї практики вчить вас, як усвідомлювати всі фінансові рішення та робити паузу, щоб відсвяткувати перемоги, незалежно від того, наскільки вони великі чи маленькі.

Суть

Ваше фінансове здоров’я впливає як на ваше фізичне, так і на психічне здоров’я. Дані це підтверджують, і незабаром політики та керівники бізнесу звернуть увагу на це.

Проте я знаю, що може бути неприємно чекати, поки інші зміняться, щоб усунути соціальну нерівність. Тим часом я сподіваюся, що ці методи фінансового здоров’я нададуть вам інструменти, необхідні для відновлення свободи позицій у своєму житті.

Данета Доу – викладач фінансового здоров’я та творець Money & Mimosas. Вона була визнана експертом з особистих фінансів The Wall Street Journal, TIME і Fast Company. Дізнайтеся більше про Данету, відвідавши її веб-сайт.