Розуміння Medicare та пенсійного забезпечення

Як працює Medicare після виходу на пенсію?

Пенсійний вік – це не закарбоване число. Деякі люди можуть мати можливість вийти на пенсію достроково, а інші потребують – або хочуть – продовжувати працювати. Середній вік виходу на пенсію в Сполучених Штатах у 2016 році становив 65 років для чоловіків і 63 роки для жінок.

Незалежно від того, коли ви плануєте вийти на пенсію, Medicare визначила вік 65 років як відправну точку для отримання федеральних пільг для здоров’я. Якщо ви вирішите вийти на пенсію достроково, ви будете оплачувати медичне страхування самостійно, якщо у вас немає особливих проблем зі здоров’ям. В іншому випадку, вам радимо зареєструватися в програмах Medicare за кілька місяців до або після вашого 65-річчя.

Якщо ви продовжуєте працювати після 65 років, діють інші правила. Як і коли ви зареєструєтесь, залежатиме від того, який вид страхового покриття у вас є через свого роботодавця.

А якщо продовжувати працювати?

Якщо у вас є медичне страхування від вашого роботодавця, ви можете продовжувати користуватися цим медичним страхуванням. Оскільки ви оплачуєте Medicare Part A за рахунок податків протягом робочих років, більшість людей не сплачують щомісячну премію.

Зазвичай вас автоматично зараховують до Частини А, коли вам виповнюється 65 років. Якщо ви ні, реєстрація нічого не коштує. Якщо у вас є страховка госпіталізації через свого роботодавця, то Medicare може служити додатковим платником витрат, які не покриваються планом страхування вашого роботодавця.

Якщо у вас є план страхування через свого роботодавця, оскільки ви все ще працюєте, ви можете мати право на пізню реєстрацію відповідно до спеціального періоду реєстрації та уникнення будь-яких штрафних санкцій.

Обговоріть свої пенсійні плани задовго до дати виходу на пенсію з адміністратором пільг на вашому робочому місці, щоб найкраще визначити, коли підписатися на Medicare. Вони також можуть дати вам поради щодо того, як уникнути штрафів або додаткових витрат.

Чи потрібно платити за Medicare, коли виходите на пенсію?

Програми Medicare можуть допомогти задовольнити ваші потреби в охороні здоров’я під час виходу на пенсію. Він пропонується автоматично, коли вам виповниться 65 років. Хоча Medicare не обов’язково є обов’язковою, може знадобитися деякі зусилля, щоб відмовитися від неї.

Ви можете відстрочити покриття Medicare, але це важливо, якщо у вас є причина, яка дає вам право на відстрочку, або якщо вам загрожує штраф після реєстрації.

Хоча ви можете взагалі відмовитися від Medicare, частина A зазвичай є безкоштовною для більшості людей і не буде коштувати вам нічого, якщо ви вирішите не використовувати її. Повністю відмовитися від Medicare можна, але якщо ви це зробите, вам доведеться відмовитися від усіх своїх щомісячних виплат. Це означає, що ви більше не зможете отримувати виплати соціального страхування або пенсійної комісії залізничного транспорту, а також виплачувати все, що ви вже отримали, коли виходили з програма.

Бюджет для Medicare після виходу на пенсію

Більшість людей не сплачують щомісячну премію за Частину А, але вам все одно доведеться сплатити частину витрат на стаціонарне лікування, якщо ви потрапите до лікарні для лікування.

Інші частини Medicare, як-от частина B, також мають витрати, які можуть збільшитися. Вам потрібно буде сплачувати щомісячні премії, доплати, співстрахування та франшизи. Ви можете оплатити премії та інші витрати Medicare кількома способами.

Хоча ви можете заощаджувати кошти та заощаджувати на охороні здоров’я протягом усього життя, інші програми можуть допомогти:

• Оплата за допомогою соціального страхування. Ви можете вирахувати страхові внески Medicare безпосередньо з виплат соціального страхування. Крім того, певні засоби захисту можуть убезпечити збільшення вашої премії від того, щоб перевищити вартість життя, яку ви збільшили за рахунок соціального страхування. Це відомо як нешкідливе положення, і воно може заощаджувати гроші з року в рік на ваших преміях.
• Ощадні програми Medicare. Ці державні програми використовують долари Medicaid та інше фінансування, щоб допомогти вам сплатити витрати на Medicare.
• Додаткова допомога. Програма Extra Help пропонує додаткову допомогу в оплаті ліків, що відпускаються за рецептом, відповідно до частини D.
• Не відкладайте реєстрацію. Щоб заощадити найбільше грошей на витратах Medicare, переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам спеціального періоду реєстрації, перш ніж відкладати реєстрацію.

Реєстрація в Medicare

Час, коли ви вирішите зареєструватися в Medicare, залежить від кількох факторів:

• Якщо ви вже вийшли на пенсію і наближаєтеся до свого 65-річчя, вам слід зареєструватися в Medicare, як тільки ви отримаєте право, щоб уникнути штрафів за пізню реєстрацію.
• Якщо ви все ще працюєте і маєте страховку через свого роботодавця, ви все одно можете прийняти участь у частині А, оскільки вам, швидше за все, не доведеться платити премію. Однак ви можете зачекати, щоб зареєструватися в інших програмах Medicare, які стягують з вас щомісячну плату та премії.
• Люди, які продовжують працювати та мають медичне страхування через свого роботодавця, або мають працюючу дружину, яка має медичне страхування, зазвичай мають право на спеціальні періоди реєстрації та можуть уникнути сплати штрафів за пізню реєстрацію.
• Навіть якщо у вас є страховка за планом роботодавця, ви все одно можете розглянути питання про початок страхування Medicare, оскільки воно може покривати витрати, не оплачені вашим основним планом.

Після того, як ваша (або вашого чоловіка) робота або страхове покриття закінчується, у вас є 8 місяців, щоб зареєструватися в Medicare, якщо ви вирішили відкласти реєстрацію.

Щоб уникнути штрафів за пізню реєстрацію, відкладайте реєстрацію в Medicare, лише якщо ви матимете право на особливий період реєстрації. Якщо ви не відповідаєте вимогам, ваш штраф за пізню реєстрацію триватиме протягом усього періоду дії страхового покриття Medicare.

• Федеральний уряд допомагає субсидувати ваші витрати на медичне обслуговування через різноманітні програми Medicare після 65 років.
• Якщо ви продовжуєте працювати, ви можете відкласти реєстрацію в цих програмах або оплачувати своє медичне обслуговування за допомогою поєднання державних і приватних програм або програм на основі роботодавця.
• Навіть за допомогою цих програм ви можете нести відповідальність за частку витрат на охорону здоров’я.
• Заздалегідь плануйте медичне обслуговування під час виходу на пенсію, щоб уникнути вищих витрат або штрафів за пізню реєстрацію, особливо якщо вони стосуються програм Medicare.