Medicare і страхування роботодавця

Особи віком від 65 років, які наразі отримують групове страхування від своїх роботодавців, також мають право на Medicare.
Залежно від розміру компанії, ці особи можуть зареєструватися Medicare негайно або відкладіть реєстрацію на пізнішу дату.
Medicare можна використовувати разом із груповим планом охорони здоров’я для покриття більшості необхідних медичних послуг і потреб.

Хоча вік виходу на пенсію зазвичай коливається від 66 до 67 років, право на отримання Medicare для більшості осіб починається з 65 років. Деякі люди, які продовжують працювати після 65 років, також можуть отримати пільги за груповим планом медичного обслуговування через свого роботодавця.

Через це можна мати як Medicare, так і груповий план охорони здоров’я після 65 років. Для цих осіб Medicare і страхування роботодавця можуть співпрацювати, щоб забезпечити покриття потреб і витрат на медичне обслуговування.

У цій статті ми розглянемо, як працює медичне страхування співробітників, як право на Medicare працює з груповими планами медичного обслуговування, а також те, що слід враховувати щодо покриття та витрат, якщо у вас є обидва плани.

Як Medicare працює зі страхуванням роботодавця?

Original Medicare складається з частин A та B. Вона пропонує комплексне страхування лікарень і медичних послуг, майже так само, як і більшість планів охорони здоров’я роботодавця. Один тип плану не призначений для заміни іншого. Натомість вони можуть працювати разом.

Medicare призначена для співпраці з пільгами роботодавця, щоб покрити ваші потреби в охороні здоров’я та допомогти оплатити більшість, якщо не всі, ваших медичних витрат.

Чи можу я отримати медичне страхування свого роботодавця в Medicare?

Якщо ви отримуєте медичне страхування за своїм поточним місцем роботи, але також маєте право на Medicare, ви можете обирати між Medicare і груповим планом медичного обслуговування. У більшості випадків розмір компанії, де ви працюєте, визначає, чи будете ви стикатися з покараннями за те, що не зареєструвалися в Medicare, коли ви маєте право.

Ось правила вибору медичної допомоги роботодавця замість Medicare:

Якщо ваш роботодавець має менше 20 працівників: ви повинні зареєструватися в Medicare, коли ви маєте право, інакше ви можете зіткнутися зі штрафом за пізню реєстрацію для частини B, коли ви зареєструєтесь пізніше.
Якщо ваш роботодавець має 20 і більше працівників: ви можете відкласти реєстрацію без будь-яких штрафів за пізню реєстрацію в майбутньому.

Якщо вам менше 65 років і ви маєте право на Medicare через інвалідність, ви не зобов’язані реєструватися, доки вам не виповниться 65 років. Але якщо на той час ви все ще отримуєте групове медичне страхування, застосовуються ті самі правила, які перераховані вище.

Після того, як ви вийдете на пенсію та відмовитеся від пільг на охорону здоров’я від вашого роботодавця, ви матимете спеціальний реєстраційний період тривалістю вісім місяців, щоб зареєструватись у Частині A та Частині B, якщо ви ще не зареєструвалися. Цей спеціальний період реєстрації починається через місяць після завершення вашої роботи або плану групового медичного обслуговування.

Немає штрафу за пізню реєстрацію за реєстрацію в початковій програмі Medicare протягом цього спеціального періоду реєстрації, якщо було дотримано наведених вище правил.

Чи потрібно мені реєструватися в Medicare, якщо я маю страхування роботодавця?

Хоча це не рекомендується для більшості осіб, ви можете вирішити повністю відмовитися від Medicare.

Якщо ви вирішите повністю відмовитися від Medicare, ви повинні повністю відмовитися від будь-яких пільг соціального страхування або пенсійної ради залізниці (RRB), які ви отримуєте. Ви також повинні будете повернути будь-які виплати, які ви отримували до моменту виходу.

Чи є Medicare основним чи вторинним щодо страхування роботодавця?

Коли ви отримуєте медичні послуги, ваша основна страховка виплачується в першу чергу. Ця страховка відома як основний платник.

Якщо є щось, що не покриває ваша основна страховка, ваша вторинна страховка виплачує наступну. Ця страховка відома як вторинний платник. Вторинний платник зазвичай покриває частину, якщо не всі витрати, що залишилися.

Ось як дізнатися, хто є основними та другорядними платниками у вашій ситуації:

Medicare є основним платником: якщо в компанії, в якій ви працюєте, менше 20 співробітників. Але Medicare стає другорядним платником, якщо ваш роботодавець бере участь у груповому плані охорони здоров’я з іншими роботодавцями, які мають понад 20 працівників.
Medicare є вторинним платником: якщо компанія, в якій ви працюєте, має 20 і більше співробітників. У цьому випадку ваш груповий план медичного обслуговування є основним платником, а Medicare виплачує лише після того, як план вашого роботодавця сплатить свою частину.

Наведені вище правила стосуються загальних обставин і можуть змінюватися залежно від конкретної ситуації. Якщо ви не впевнені, чи буде Medicare основним чи вторинним платником у вашій ситуації, ви можете зателефонувати за номером 855-798-2627, щоб поговорити з кимось із Центру координації та відновлення пільг Центрів Medicare & Medicaid Service.

Як Medicare вплине на мій HSA?

Ви не можете робити внески на медичний ощадний рахунок (HSA), коли користуєтеся Medicare. Медичний ощадний рахунок (HSA) дозволяє відкладати дохід до оподаткування на рахунок для оплати певних медичних витрат. Це заощадить ваші гроші на загальних витратах на охорону здоров’я.

Якщо вам 65 років або більше, ваше покриття за частиною A почне діяти за шість місяців до дати реєстрації. Ви зіткнетеся з податковим штрафом, якщо ваше покриття за частиною A збігається з тим, коли ви вкладаєте гроші в свій HSA.

Щоб уникнути штрафних санкцій, ви та ваш роботодавець повинні припинити вкладати гроші в HSA за шість місяців до того, як ви плануєте вийти на пенсію або подати заявку на соціальне страхування або RRB.

Якщо у вас є план медичного страхування з високою франшизою з HSA, заснований на вашій зайнятості або вашій дружині, ви можете мати право на особливий період реєстрації. Це дозволить вам зареєструватися на частину Б без штрафних санкцій.

Ви все ще зможете зняти гроші зі свого HSA після початку дії покриття. Гроші з рахунків HSA можна використовувати для оплати кваліфікованих медичних витрат, наприклад

франшизи
премії
співстрахування
доплати

Чи впливає наявність як Medicare, так і пільг роботодавця на покриття подружжя?

Medicare – це індивідуальне медичне страхування. Це не включає покриття для подружжя або утриманців. Більшість групових планів охорони здоров’я, з іншого боку, включають певний варіант покриття для утриманців і подружжя.

Незалежно від того, що пропонує ваш груповий план медичного обслуговування, важливо розуміти, що пільги Medicare не поширюються ні на кого, крім бенефіціара.

Це означає, що якщо працівник групового плану медичного обслуговування отримує пільги Medicare разом із пільгами від роботодавця, покриття Medicare поширюється лише на працівника. Medicare не оплачує послуги, отримані утриманцями або подружжям, навіть якщо це відбувається за початковим груповим планом медичного обслуговування.

Medicare має окремі правила відповідності для подружжя бенефіціарів. Ці правила придатності, як-от рання придатність і безкоштовна частина А, слід враховувати під час розгляду питання про загальну реєстрацію в плані медичного обслуговування.

Якщо у вас уже є груповий план медичного обслуговування та ви отримали право на Medicare, важливо знати, коли вам слід зареєструватися. Розуміння правил відповідності Medicare стосовно медичного страхування роботодавця та HSAs може допомогти вам уникнути непотрібної плати за реєстрацію.

Можливо, ви захочете взяти до уваги свої потреби в стані здоров’я, медичні витрати та страхування подружжя, перш ніж вирішити, чи не брати участь у програмі Medicare.

Незалежно від того, рано чи пізно ви зареєструєтеся в Medicare, Medicare може співпрацювати з вашим груповим планом медичного обслуговування, щоб покрити як ваші медичні потреби, так і витрати на лікування.