Як відстрочити покриття Medicare?

Чи можу я відстрочити покриття Medicare?

Medicare не є обов’язковим. Ви можете відкласти покриття Medicare, якщо вважаєте, що це у ваших інтересах.

Однак майте на увазі, що більшість людей, які мають право на Medicare, мають вигоду від реєстрації як на Частину A, так і на Частину B (оригінальний Medicare) під час їх початкового періоду реєстрації.

Medicare, частина А

Частина А Medicare покриває лікарняні витрати. Якщо ви або ваш чоловік/дружина пропрацювали принаймні 10 років (40 кварталів), ви, швидше за все, матимете право на безкоштовну частину А, коли вам виповниться 65 років.

Ви можете відкласти програму Medicare Частина A. Оскільки реєстрація зазвичай не пов’язана з жодними витратами, ви вважаєте, що зареєструватися, коли ви вперше маєте право, у ваших інтересах.

Medicare Частина B

Частина B Medicare покриває амбулаторні медичні витрати та нараховується щомісячна премія для всіх бенефіціарів Medicare. Стандартна премія становить 148,50 доларів США на місяць у 2021 році, але ця ставка може бути вищою залежно від вашого доходу.

Ви також можете відкласти покриття частини B. Однак, якщо ви відстрочите покриття Medicare Part B, ви можете отримати значні фінансові штрафи, які триватимуть протягом усього періоду страхування Medicare, коли ви зареєструєтесь. У деяких ситуаціях ви можете відкласти без штрафних санкцій — ми розглянемо ці ситуації пізніше.

Коли має сенс відкласти програму Medicare?

Якщо ви думаєте про відстрочку Medicare, обговоріть плюси і мінуси зі своїм поточним страховиком, представником профспілки або роботодавцем. Важливо знати, як і чи буде ваш поточний план працювати з Medicare, щоб ви могли вибрати найбільш повний можливий перевищення.

Незалежно від причин відстрочки, ви повинні зареєструватися в Medicare протягом 8 місяців після втрати поточного покриття. Якщо ви зволікаєте, ви понесете штрафні санкції, які можуть тривати протягом усього періоду страхування Medicare.

Далі ми обговоримо деякі з поширених причин, чому ви, можливо, думаєте про відстрочку Medicare.

У вас є медична страховка, яку ви хочете зберегти

Якщо на даний момент у вас є план медичного страхування, який вам подобається – чи то через роботу, чи то через вашу дружину, чи то в союзі, чи з іншого джерела – ви можете продовжити своє поточне страхування.

Відстрочення Medicare може заощадити гроші на щомісячних преміях, особливо якщо ви отримуєте високу заробітну плату. Якщо ваша поточна страховка надається через велику групу страховиків і покриває все, що покривають частини B і D Medicare, ви не отримаєте пенальті, якщо ви відкладете з цієї причини.

Ви хочете продовжувати робити свій внесок у HSA

Ви також можете відкласти реєстрацію в оригінальній програмі Medicare, якщо наразі у вас є ощадний рахунок для здоров’я (HSA). Після того, як ви зареєструвалися в оригінальній програмі Medicare, ви більше не зможете вносити кошти в HSA.

Гроші, які ви вкладаєте в HSA, збільшуються на неоподатковуваній основі і можуть бути використані для оплати багатьох витрат на охорону здоров’я.

HSA доступні для людей із планами медичного страхування високої франшизи. Якщо ваша поточна медична страховка відповідає вимогам Medicare щодо кредитного покриття, ви не понесете штрафу, якщо ви відкладете з цієї причини.

Ви хочете скористатися своїми поточними пільгами у справах ветеранів

Якщо ви ветеран військової служби та маєте пільги через Департамент у справах ветеранів, ви охоплюєте лише послуги, які надаються в об’єктах VA. Пільги VA, як правило, не охоплюють послуги, які ви отримуєте на сторонніх установах, якщо вони спеціально не дозволені VA.

У цьому випадку має сенс зареєструватися в Medicare Part A, щоб ви могли отримати доступ до послуг, які вам можуть знадобитися в лікарнях, які не є VA.

Можливо, вам буде краще отримати частину B під час початкової реєстрації, навіть якщо вам доведеться сплачувати щомісячну премію за частину B. Якщо ви відстрочите реєстрацію, довгострокові штрафи підвищать ваші ставки.

Якщо ви все-таки зареєструєтесь у частині B, ваші пільги VA продовжуватимуть оплачувати те, що Medicare не покриває, наприклад, слухові апарати та ліки, що відпускаються без рецепта. Ви також можете претендувати на допомогу зі сплати внесків через програму заощадження Medicare.

Для гнучкості ви також можете зареєструватися в плані Medicare Part D (ліки за рецептом) або плані Medicare Advantage (Part C), який охоплює ліки.

Переваги VA включають страхове покриття на ліки, що відпускаються за рецептом, яке вважається принаймні таким же хорошим, як страхове покриття Medicare. Але для цього потрібно скористатися послугами медичного закладу та аптеки.

Якщо ви втратите переваги VA або вирішите, що хочете отримати план Частини D, Ви можете зареєструватися без штрафу, навіть після закінчення початкового періоду реєстрації.

Наразі у вас є покриття TRICARE або CHAMPVA

Військовослужбовці, які військовослужбовці та відставні, та їхні сім’ї зазвичай мають право на медичне страхування TRICARE через Міністерство оборони. Ті, хто не відповідає вимогам, наприклад подружжя та діти, які пережили, можуть мати право на покриття CHAMPVA (Програма цивільного здоров’я та медицини Департаменту у справах ветеранів).

Якщо у вас є покриття TRICARE або CHAMPVA і ви маєте право на безкоштовну частину A, ви також повинні зареєструватися в Частині B, щоб зберегти поточне покриття.

Якщо ви не маєте права на безкоштовну частину A, вам не потрібно реєструватися на частину A або частину B. Однак якщо ви не зареєструєтесь під час початкової реєстрації, щоразу, коли ви зареєструєтесь, ви будете нести довічний штраф за пізню реєстрацію.

Як відстрочити покриття Medicare

Якщо ви хочете відстрочити покриття Medicare, вам не потрібно повідомляти Medicare. Все просто: просто не реєструйтеся, коли отримаєте право.

Ви також можете зареєструватися на частину A, але не частину B під час початкової реєстрації.

Особливі періоди реєстрації

Щоб уникнути штрафних санкцій, ви повинні зареєструватися протягом 8 місяців після закінчення поточного покриття. Це відомий як особливий період реєстрації.

Деякі події можуть спричинити спеціальні періоди реєстрації, наприклад, втрата поточної медичної страховки. Якщо це станеться, не чекайте наступного відкритого періоду реєстрації в Medicare, інакше ви можете втратити страхове покриття та сплатити штраф.

8-місячний спеціальний період реєстрації не включає місяці, на які на вас поширюється дія COBRA. Наприклад, якщо ваша робота припиняється в березні, але ви продовжуєте оплачувати власне страхування через COBRA за квітень і травень, ваш 8-місячний спеціальний період реєстрації починається в березні і закінчується в жовтні.

Штрафи за несвоєчасне зарахування

Якщо ви пропустите як початкову реєстрацію, так і спеціальну реєстрацію, штрафи за пізню реєстрацію можуть бути значними та тривати тривалий час.

Якщо ви не маєте права на безкоштовну частину А і купуєте її із запізненням, ваша щомісячна премія зросте на 10 відсотків за подвоєну кількість років, коли ви не підписалися. Наприклад, якщо ви відстрочили покриття на 5 років, ви сплатите більшу суму премії протягом 10 років.

Якщо ви пізно зареєструєтесь на Частину B, ви будете сплачувати довічну пеню щомісяця на додаток до звичайної премії Частини B. Додаткова плата становить 10 відсотків премії Частини B за кожний 12-місячний період, який ви мали право, але не зареєструвалися.

Наприклад, якщо ви мали право на участь у частині Б, але зареєструвалися лише через 2 роки, ваша премія буде збільшена на додаткові 20 відсотків, доки у вас є план Частини Б.

Відмова від будь-якого страхування Medicare

У деяких випадках ви можете повністю відмовитися від Medicare. Це може бути через те, що у вас є інше медичне страхування, або з релігійних чи філософських міркувань.

Якщо ви зробите це, ви втратите всі виплати соціального страхування або пенсійні виплати залізничного транспорту. Вам також потрібно буде повернути всі платежі, які ви вже отримали через ці програми.

• Більшість людей виграють, підписавшись на оригінальну програму Medicare, коли вперше отримають право.
• Однак у деяких ситуаціях може мати сенс почекати.
• Поговоріть зі своїм поточним роботодавцем або адміністратором плану, щоб визначити, як найкраще скоординувати свій поточний план із Medicare.
• Не дозволяйте, щоб ваше медичне страхування втратило силу. Це не тільки ставить вас у скрутне становище, якщо ви раптово захворієте, але також може коштувати вам більше грошей у вигляді штрафів і пені, коли ви зареєструєтеся в Medicare.