Дорослі з РС: 7 порад щодо навігації у світі медичного страхування

1. Дізнайтеся, чи відповідаєте ви вимогам безкоштовного медичного страхування

Страховка може бути дорогою, особливо для зарплати початкового рівня. Варто перевірити, чи відповідаєте ви вимогам програми Medicaid. Ця федеральна та державна програма пропонує медичне страхування за невелику плату або зовсім безкоштовно.

Відповідно до ACA, 35 штатів, включаючи Вашингтон, округ Колумбія, розширили свої права, включивши в нього більш широкий діапазон доходів. Чи відповідаєте ви вимогам, залежить від штату, в якому ви живете.

Щоб дізнатися, чи відповідаєте ви вимогам, відвідайте Medicaid.gov.

2. Подивіться, чи можете ви отримати державну допомогу

Якщо ви не відповідаєте вимогам програми Medicaid, ви можете відмовитися від програми, яка допомагає оплачувати витрати на медичне страхування. Уряд пропонує допомогу у вигляді субсидій, податкових пільг і скорочень розподілу витрат, коли ви купуєте план на ринку штату. Ця фінансова допомога може значно знизити ваші премії та власні витрати.

Щоб отримати право на знижені премії, ви повинні заробити від 12 490 до 49 960 доларів США (у 2020 році). А щоб отримати допомогу щодо франшизи, доплати та співстрахування, вам потрібно заробити від 12 490 до 31 225 доларів США.

3. Визначте, скільки покриття вам потрібно

ACA має рівні покриття: бронза, срібло, золото та платина. Чим вищий рівень, тим більше охопить план — і тим дорожче це буде коштувати вам щомісяця. (Пам’ятайте, ви можете заощадити гроші на преміях на всіх рівнях, якщо маєте право на федеральну допомогу.)

Плани Bronze мають найнижчі щомісячні премії. Вони також мають найвищу франшизу — скільки вам доведеться заплатити за медичне обслуговування та ліки, перш ніж запрацює ваш план. Платинові плани мають найвищі щомісячні премії, але вони покривають майже все.

Базові бронзові плани розраховані на здорових людей, які потребують медичної страховки лише на випадок надзвичайної ситуації. Якщо ви приймаєте схему лікування РС, вам може знадобитися план вищого рівня. Вибираючи рівень, враховуйте, скільки ви платите за ліки та лікування.

4. Перевірте, чи входить ваш лікар у план

Якщо є лікар, якого ви відвідуєте роками, переконайтеся, що він охоплений планом медичного страхування. Кожен план включає певних лікарів і лікарень. Інші лікарі вважаються поза мережею, і вони будуть коштувати вам дорожче за відвідування.

Знайдіть усіх лікарів і спеціалістів, яких ви зараз бачите, за допомогою онлайн-пошуку плану. Також знайдіть бажану лікарню. Якщо ваші лікарі та лікарня не підключені до мережі, ви можете продовжити пошук іншого плану.

5. Перевірте, чи покриваються ваші послуги

Згідно із законом, кожен план на ринку медичного страхування повинен охоплювати 10 основних послуг. Сюди входять такі речі, як ліки за рецептом, лабораторні аналізи, відвідування невідкладної допомоги та амбулаторна допомога.

Які інші послуги покриваються залежно від плану. Хоча щорічні відвідування лікаря первинної медичної допомоги повинні бути в кожному плані, такі речі, як трудова терапія або реабілітація, можуть не включатися.

Сума, яку ви заплатите за послуги, може відрізнятися залежно від компанії, яку ви виберете. І певні плани можуть обмежити кількість відвідувань таких спеціалістів, як фізіотерапевти чи психологи.

Подивіться на веб-сайт плану або зверніться до страхового представника, щоб переглянути його підсумок переваг та покриття (SBC). SBC перелічує всі послуги, які охоплює план, і суму, яку він платить за кожну з них.

6. Перегляньте формуляр плану

Кожен план медичного страхування має формуляр ліків — список ліків, які він покриває. Ліки групуються за рівнями, які називаються рівнями.

Рівень 1 зазвичай включає загальні ліки. Рівень 4 містить спеціальні препарати, включаючи дорогі моноклональні антитіла та інтерферони, які використовуються для лікування РС. Чим вище рівень препарату, який вам потрібен, тим більше вам доведеться витратити з власної кишені.

Перевірте кожен із препаратів, які ви зараз приймаєте для лікування РС та інших захворювань. Чи є вони у формулярі плану? На якому вони рівні?

Також дізнайтеся, скільки вам доведеться заплатити, якщо ваш лікар призначить новий препарат, якого немає у формулярі плану.

7. Додайте свої загальні власні витрати

Коли справа доходить до ваших майбутніх витрат на охорону здоров’я, премії – це лише частина головоломки. Використовуйте калькулятор під час порівняння планів, щоб згодом вас не здивували великі рахунки.

Складати:

• ваша премія — сума, яку ви будете платити за медичне страхування щомісяця
• ваша франшиза — скільки вам доведеться заплатити за послуги або ліки, перш ніж ваш план почне діяти
• ваша доплата — сума, яку вам доведеться платити за кожен візит до лікаря та спеціаліста, МРТ та інші тести, а також ліки

Порівняйте плани, щоб побачити, який із них принесе вам найбільшу вигоду за ваші гроші. Коли ви щорічно повторно реєструєтеся в плані ринку, виконайте цей процес ще раз, щоб переконатися, що ви все ще отримуєте найкращу пропозицію.

Вибір медичної страхової компанії є важливим рішенням, особливо якщо у вас є захворювання, яке передбачає дорогі тести та лікування, як-от MS. Знайдіть час, щоб ретельно обдумати свої варіанти. Якщо ви розгубилися, зателефонуйте в кожну страхову компанію і попросіть одного з їхніх представників обговорити з вами переваги плану.

Якщо в кінцевому підсумку вам не сподобається план медичного страхування, який ви врешті обрали, не панікуйте. Ви не застрягли в цьому назавжди. Ви можете змінити свій план під час відкритого періоду реєстрації кожного року, що зазвичай відбувається пізньої осені.