Вартість страховки
У розгалуженому та часто заплутаному світі медичного страхування багато термінів перекидаються. Ці слова можуть збити з пантелику тих, хто вперше купує медичне страхування, або тих, хто намагається зрозуміти, як працює медичне страхування.
Щоб зробити усвідомлений вибір, важливо розуміти умови, що стосуються грошей, які ви платите на медичне страхування та медичні витрати.
Що таке франшизи на медичне страхування?
Франшиза медичного страхування – це визначена сума або обмежений ліміт, який ви повинні сплатити, перш ніж ваша страховка почне оплачувати ваші медичні витрати.
Наприклад, якщо у вас є франшиза в розмірі 1000 доларів, ви повинні спершу заплатити 1000 доларів із власної кишені, перш ніж ваша страховка покриє будь-які витрати на відвідування лікаря. Вам може знадобитися кілька місяців або лише одне відвідування, щоб отримати цю суму франшизи.
Ви сплачуєте франшизу безпосередньо медичному працівнику, клініці чи лікарні. Якщо вам доведеться заплатити 700 доларів у відділенні невідкладної допомоги та 300 доларів у дерматолога, ви заплатите 700 доларів безпосередньо лікарні та 300 доларів безпосередньо дерматологу. Ви не платите свою франшизу своїй страховій компанії.
Тепер, коли ви заплатили 1000 доларів США, ви «виконали» свою франшизу. Потім ваша страхова компанія почне оплачувати ваші медичні витрати, покриті страхуванням.
Ваша франшиза автоматично скидається до 0 доларів США на початку періоду дії полісу. Більшість періодів страхування становлять 1 рік. Після початку нового періоду полісу ви будете відповідальні за сплату франшизи, доки вона не буде виконана.
Ви все ще можете нести відповідальність за доплату або співстрахування навіть після того, як франшиза виконана, але страхова компанія сплачує принаймні певну суму збору.
Франшиза проти премії
Медична страховка премія це сума, яку ви щомісяця сплачуєте своїй страховій компанії. Це єдина оплата, яку ви отримаєте, якщо ніколи не скористаєтеся медичною страховкою.
Ви продовжуватимете сплачувати премії, доки у вас не припиниться дія страхового плану. З іншого боку, франшизу потрібно сплачувати, лише якщо ви використовуєте страховку.
Ціни премії зростають із кожною додатковою особою, яку ви додаєте до свого плану страхування. Якщо ви одружені та оплачуєте свою дружину, ваша преміальна ціна буде вищою, ніж для самотньої особи з тим самим планом. Якщо ви одружені та покриваєте подружжя та двох дітей, ваша премія також буде вищою, ніж для самотньої особи чи подружньої пари з таким самим покриттям.
Якщо ви отримуєте страховку через роботодавця, ваша премія зазвичай вираховується безпосередньо з вашої зарплати. Багато компаній платять певну частину премії. Наприклад, ваш роботодавець може заплатити 60 відсотків, а решта 40 відсотків буде вираховано з вашої зарплати.
Франшиза проти доплати
Ваша медична страховка почне оплачувати ваші витрати на охорону здоров’я, щойно ви досягнете франшизи. Однак ви все ще можете нести відповідальність за витрати кожного разу, коли використовуєте страховку.
А співоплата це частина претензії за медичним страхуванням, яку ви повинні сплатити. У більшості випадків лікарня вимагатиме доплату під час вашого прийому.
Доплати зазвичай фіксовані, помірні суми. Наприклад, ви можете сплатити доплату в розмірі 25 доларів щоразу, коли відвідуєте свого лікаря загальної практики. Ця сума різниться залежно від страхових планів.
У деяких випадках сума доплати не є встановленою. Натомість ви можете заборгувати певний відсоток на основі суми, яку стягне ваша страховка за візит.
Наприклад, ваша доплата може складати 10 відсотків від вартості вашого відвідування. Одне відвідування може коштувати 90 доларів. Інша може коштувати 400 доларів. З цієї причини ваша доплата може змінюватися під час кожного прийому.
Якщо ви відвідуєте медичного працівника, клініку чи лікарню за межами схваленої вашої страхової мережі, ви можете мати іншу доплату, ніж у разі користування мережею.
Франшиза проти співстрахування
Деякі медичні страховки обмежують відсоток ваших медичних претензій, які вони покривають. Ви несете відповідальність за відсоток, що залишився. Ця сума називається співстрахування.
Наприклад, коли ваша франшиза буде виконана, ваша страхова компанія може оплатити 80 відсотків ваших витрат на медичне обслуговування. Тоді ви несете відповідальність за решту 20 відсотків. Типове співстрахування коливається від 20 до 40 відсотків для застрахованої особи.
Ви не починаєте платити за співстрахуванням, доки не буде виконано вашу франшизу. Якщо ви користуєтеся медичними послугами за межами схваленої вашої страхової мережі, сума вашого співстрахування може відрізнятися від тієї, якби ви користувалися послугами в мережі.
Франшиза проти максимуму зі своєї кишені
ваш максимум зі своєї кишені це найбільша сума, яку ви заплатите протягом періоду дії поліса. Більшість періодів страхування становлять 1 рік. Щойно ви досягнете максимуму з кишенькових коштів, ваш страховий план покриватиме всі додаткові витрати на 100 відсотків.
Ваша франшиза є частиною вашого максимуму з вашої кишені. Будь-які доплати або співстрахування також враховуються у вашій максимальній сумі.
Максимум часто не враховує премії та будь-які витрати постачальника поза мережею. Максимум із власної кишені зазвичай досить високий і залежить від плану.
Плани з високою чи низькою франшизою
Страхові плани з високою франшизою та низькими преміями набули популярності в останні роки. Ці плани страхування дозволяють щомісяця сплачувати невелику суму премій.
Однак ваші витрати, коли ви користуєтеся страхуванням, часто вищі, ніж у людини з планом із низькою франшизою. З іншого боку, особа з планом із низькою франшизою, швидше за все, матиме вищу премію, але нижчу франшизу.
Плани страхування з високою франшизою добре працюють для людей, які очікують дуже низьких медичних витрат. Ви можете платити менше грошей, маючи низькі премії та франшизу, яка вам рідко потрібна.
Плани з низькою франшизою підходять для людей з хронічними захворюваннями або сімей, які очікують необхідності кілька разів відвідувати лікаря щороку. Завдяки цьому ваші попередні витрати будуть нижчими, тож ви зможете легше керувати своїми витратами.
Яка для мене правильна франшиза?
Відповідь на це запитання значною мірою залежить від того, скільки людей ви страхуєте, наскільки ви активні та скільки візитів до лікаря ви очікуєте на рік.
План із високою франшизою чудово підходить для людей, які рідко відвідують лікаря та хочуть обмежити свої щомісячні витрати. Якщо ви обираєте план із високою франшизою, вам слід почати відкладати гроші, щоб бути готовими сплатити будь-які медичні витрати наперед.
План із низькою франшизою може бути найкращим для великої родини, яка знає, що їм доведеться часто відвідувати кабінети лікарів. Ці плани також є хорошим варіантом для людини з хронічним захворюванням.
Заплановані візити, такі як оздоровчі візити, огляди на хронічні захворювання або передбачувані екстрені потреби, можуть швидко додатися, якщо ви використовуєте план із високою франшизою. План із низькою франшизою дає змогу краще керувати своїми кишеньковими витратами.
Поговоріть зі своїм страховим постачальником
Якщо ви намагаєтеся вибрати правильну страховку для себе, зверніться до місцевого постачальника медичного страхування. Багато компаній пропонують індивідуальні консультації, щоб допомогти вам зрозуміти ваші можливості, зважити ризики та вибрати план, який підходить саме вам.
Discussion about this post