Що таке додаткове страхування Medicare (Medigap)?

Як працює Medigap?

Плани Medigap продають приватні компанії, щоб допомогти покрити витрати, що залишилися від початкової програми Medicare. Деякі з цих витрат включають франшизи, доплати та співстрахування. Поліс Medigap починає оплачувати ваші витрати лише після того, як ви та Medicare виплатите свою частку за медичні послуги.

Наразі доступно 10 планів Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M і N.

Деякі старі плани Medigap більше не продаються тим, хто тільки починає працювати з Medicare. До них належать плани C, F, E, H, I та J. Однак, якщо ви вже купили один із цих планів, ви можете зберегти його до тих пір, поки компанія все ще пропонує його. Якщо ви мали право на Medicare до 1 січня 2020 року, ви все ще можете придбати план C або план F.

Плани добавок Medicare стандартизовані в більшості штатів. Це означає, що поліс, який ви купуєте, повинен надавати однакові переваги незалежно від того, в якій страховій компанії ви його купуєте. Виняток становлять політики Medigap у Массачусетсі, Міннесоті та Вісконсині. Ці плани можуть мати різні стандартизовані переваги на основі законодавчих вимог у цьому штаті.

Якщо страхова компанія продає додатковий план Medicare, вона повинна запропонувати принаймні план Medigap A, а також план C або план F. Однак уряд не вимагає, щоб страхова компанія пропонувала кожен план.

Страхова компанія не може продати вам або близькій людині план додаткового страхування Medicare, якщо ви вже маєте страхове покриття через Medicaid або Medicare Advantage. Крім того, плани добавок Medicare охоплюють лише одну особу, а не сімейну пару.

Переваги та недоліки Medigap

Покриття додаткового плану Medicare

Кожен план Medigap покриває деякі ваші витрати на Частину А, включаючи співстрахування, розширені витрати в лікарні та спільне страхування або доплату для хоспісного догляду.

Усі плани Medigap також покривають деякі ваші витрати на частину B, як-от співстрахування або доплату, франшизу та ваші перші 3 пінту крові, якщо вам потрібно переливання.

Покриття преміум-класу Частини B

Якщо ви отримали право 1 січня 2020 року або після цієї дати, ви не зможете придбати план, який покриває премію Частини B. Серед них план C і план F Medigap.

Однак, якщо у вас уже був один із цих планів, ви можете зберегти його. Крім того, якщо ви мали право на Medicare до 1 січня 2020 року, ви також можете придбати план C або план F.

Таблиця порівняння плану добавок Medicare

Наведена нижче діаграма порівнює покриття з кожним типом плану Medigap:

Вартість плану доплати Medicare

Незважаючи на те, що плани добавок Medicare є стандартними з точки зору переваг, які вони пропонують, ціна може відрізнятися залежно від страхової компанії, яка їх продає.

Це схоже на покупки на розпродажі: іноді бажаний план коштує дешевше в одному магазині і більше в іншому, але це той самий продукт.

Страхові компанії зазвичай оцінюють поліси Medigap одним із трьох способів:

• Оцінка спільноти. Більшість людей платять однаково, незалежно від віку чи статі. Це означає, що якщо страховий внесок людини зростає, рішення про його збільшення пов’язане більше з економікою, ніж зі здоров’ям людини.
• Оцінка віку випуску. Ця премія пов’язана з віком людини, коли вона її придбала. Як правило, молоді люди платять менше, а старші – більше. Премія людини може зростати в міру її старіння через інфляцію, але не тому, що вона старіє.
• Оцінка досягнутого віку. Ця премія нижча для молодих людей і зростає, коли людина стає старше. Він може бути найдешевшим, оскільки людина його вперше купує, але він може стати найдорожчим у міру старіння.

Іноді страхові компанії пропонують знижки з певних міркувань. Сюди входять знижки для людей, які не палять, жінок (які, як правило, мають нижчі витрати на охорону здоров’я), а також якщо особа платить наперед на щорічній основі.

Чи маю я право на план добавок Medicare?

Ви маєте право зареєструватися в плані доплат Medicare протягом початкового періоду реєстрації Medigap. Початковий період реєстрації починається з початку місяця, коли вам виповниться 65 років і ви зареєструєтеся на Частину B. Ви можете підписатися на план доплат Medicare на 6 місяців з цієї дати.

Якщо ви залишитеся зареєстрованими та сплачуєте премію, страхова компанія не може скасувати план. Однак, якщо у вас вже є Medicare, страхова компанія може відмовити вам у продажу полісу доповнення Medicare на основі вашого стану здоров’я.

Як зареєструватися?

Придбання плану добавок Medicare може зайняти час і зусилля, але воно того варте. Це пояснюється тим, що більшість людей зберігають політику Medigap до кінця свого життя.

Ось основні кроки для покупки поліса Medigap:

• Оцініть, які переваги для вас важливіші. Чи готові ви заплатити частину франшизи, чи вам потрібне повне покриття франшизи? Чи очікуєте ви потребувати медичної допомоги в іноземній країні чи ні? (Це корисно, якщо ви багато подорожуєте.) Перегляньте нашу діаграму Medigap, щоб визначити, які плани пропонують вам найкращі переваги для вашого життя, фінансів і здоров’я.
• Шукайте компанії, які пропонують плани добавок Medicare, використовуючи інструмент пошуку плану Medigap від Medicare. Цей веб-сайт містить інформацію про поліси та їх покриття, а також про страхові компанії у вашому регіоні, які продають поліси.
• Зателефонуйте за номером 800-MEDICARE (800-633-4227), якщо у вас немає доступу до Інтернету. Представники, які працюють у цьому центрі, можуть допомогти надати потрібну інформацію.
• Зверніться до страхових компаній, які пропонують поліси у вашому регіоні. Хоча це займає деякий час, не телефонуйте лише в одну компанію. Ціни можуть відрізнятися в залежності від компанії, тому краще порівняти. Але вартість – це ще не все. Департамент страхування вашого штату та такі служби, як weissratings.com, можуть допомогти вам дізнатися, чи є у компанії багато претензій до неї.
• Знайте, що страхова компанія ніколи не повинна тиснути на вас, щоб ви придбали поліс. Вони також не повинні стверджувати, що працюють на Medicare або стверджувати, що їх політика є частиною Medicare. Поліси Medigap є приватними, а не державними.
• Виберіть план. Після того, як ви переглянули всю інформацію, ви можете визначитися з політикою та подати заявку на неї.

У планах добавок Medicare може бути важко орієнтуватися. Якщо у вас є конкретне запитання, ви можете зателефонувати у вашу програму державної допомоги у сфері медичного страхування (SHIP). Це державні агентства, які фінансуються з федерального бюджету, які надають безкоштовні консультації людям із запитаннями щодо Medicare та планів додаткових програм.

Поради, як допомогти коханій людині зареєструватися

Якщо ви допомагаєте коханій людині зареєструватися в Medicare, скористайтеся цими порадами:

• Переконайтеся, що вони зареєструються у відведений період часу. Інакше вони можуть зіткнутися з більшими витратами та штрафами за пізню реєстрацію.
• Запитайте, як страхова компанія оцінює свої поліси, наприклад «вік видачі» або «досягнутий вік». Це може допомогти вам передбачити, як може подорожчати політика вашого коханого.
• Запитайте, наскільки зросли витрати на політику або політику, яку ви уважно оцінюєте за останні кілька років. Це допоможе вам оцінити, чи є у вашого коханого достатньо коштів для покриття витрат.
• Переконайтеся, що ваша кохана людина має надійний спосіб оплати поліса. Деякі поліси оплачуються чеком щомісяця, а інші оплачуються з банківського рахунку.

Їжа на винос

Додатковий страховий поліс Medicare може бути способом зменшити страх перед непередбачуваним з точки зору витрат на охорону здоров’я. Вони можуть допомогти оплатити власні витрати, які Medicare може не покривати.

Використання безкоштовних державних ресурсів, таких як страховий департамент вашого штату, може допомогти вам або вашим близьким прийняти найкраще рішення щодо покриття.