Навіть якщо ви вже були учасником плану Medicaid щодо медичного страхування, ви можете виявити, що більше не відповідаєте вимогам, якщо ваш сімейний дохід зріс або вам виповнилося 65 років. Ось де ви можете отримати покриття.
Під час пандемії американський уряд допоміг громадянам США, які користуються програмою Medicaid, зберегти доступ до медичної допомоги, запровадивши короткострокову безперервну реєстрацію в Medicaid. По суті, це дозволило людям, які вже користувалися Medicaid, залишатися охопленими без необхідності повторно подавати заявку. Однак зараз це закінчується.
Положення про безперервну реєстрацію в Medicaid закінчується 31 березня 2023 року. Це означає, що якщо ви користуєтеся Medicaid, вам потрібно буде повторно подати заяву, щоб відновити медичне страхування.
Приблизно 5–14 мільйонів американців цього року втратять покриття Medicaid, оскільки положення про безперервну реєстрацію закінчаться.
Однак ви можете розглянути ці варіанти медичного страхування — без Medicaid.
Medicare
Якщо вам виповнилося 65 років і ви є американським громадянином, тепер ви маєте право на Medicare. Молоді люди також можуть відповідати вимогам, у тому числі з певними вадами чи термінальною стадією ниркової недостатності (ESRD).
Різні «частини» Medicare охоплюють різні аспекти охорони здоров’я та виставляються по-різному:
- Medicare Частина A: Це охоплює стаціонарне лікування в лікарнях та інших установах і догляд вдома.
- Medicare Частина B: Це охоплює відвідування лікаря, амбулаторне лікування, профілактичну медицину та медичне приладдя.
- Medicare Частина C: Також називається Medicare Advantage, це комбінація частин A і B плюс додаткові послуги та інші пропозиції.
- Medicare Частина D: Це стосується ліків, що відпускаються за рецептом, у тому числі деяких вакцин.
Доступні різні варіанти покриття залежно від вашої ситуації та уподобань.
Через пільги при працевлаштуванні
Ваш роботодавець може запропонувати медичне страхування як частину ваших трудових виплат. про
Це гарна ідея розуміти покриття та пов’язані витрати, включаючи премію, доплати, франшизи та співстрахування, щоб допомогти вам вирішити, чи підходить це вам.
Витрати, які слід враховувати
- Преміум: Попередній платіж, який ви або ваша родина робите, щоб ваш поліс медичного страхування був активним. Премії часто сплачуються через відрахування із заробітної плати, коли ви отримуєте медичне страхування через свого роботодавця. Рахунок виставляється щомісяця, коли вони купуються на Marketplace.
- Франшиза: Франшиза – це сума, яка зазвичай сплачується щорічно за медичні послуги до того, як страхова компанія почне виплачувати.
- Доплата: Доплата або доплата виплачується медичному працівнику кожного разу, коли вам потрібна послуга. Не всі плани вимагають доплати.
- Співстрахування: Це частина витрат, яку несуть працівники після їхньої франшизи. Наприклад, у плані з 30% співстрахуванням страхова компанія сплачуватиме 70% кожного покритого рахунку, а ви платите 30%.
Малі підприємства з 1–50 працівниками не зобов’язані за законом пропонувати будь-які соціальні або медичні виплати. Однак у деяких випадках, якщо ви працюєте в малому бізнесі, вони можуть запропонувати вам покриття Small Business Health Options Program (SHOP).
Великі підприємства також не зобов’язані за законом пропонувати медичне страхування своїм працівникам. Однак відповідно до Закону про доступне медичне обслуговування (ACA) вони повинні сплатити штраф Службі внутрішніх доходів (IRS), якщо вони не забезпечують покриття принаймні 95% своїх штатних працівників.
Штрафи, які можуть понести підприємства, досить значні — 3860 доларів США на працівника на рік у 2020 році. Це спонукає великі підприємства забезпечувати медичне страхування своїх співробітників.
Щоб відповідати ACA, медичне страхування має відповідати мінімальним вимогам щодо покриття та доступності. Вони також охоплюють усиновлених та біологічних дітей віком до 26 років. Але подружжя, пасинки та прийомні діти не покриваються.
Хоча працівники зазвичай не можуть вимагати медичне страхування, ви можете вимагати покриття, якщо:
- У вашому договорі це передбачено: Якщо у вашому трудовому договорі зазначено, що ваш роботодавець надасть медичне страхування, він зобов’язаний це зробити за законом.
- Співробітникам з аналогічним становищем пропонується медичне страхування: Закон про перенесення та підзвітність медичного страхування (HIPAA) стверджує, що роботодавці повинні пропонувати однакове медичне страхування працівникам із подібною посадою, статусом зайнятості або географічним розташуванням. Якщо ви виявите, що колеги зі схожим профілем, як ваш, отримують медичне страхування, ви можете вимагати подібних пільг.
- Ваш роботодавець пропонує дискримінаційне медичне страхування: Відповідно до Закону про громадянські права роботодавці не можуть дискримінувати, пропонуючи працівникам пільги та компенсації. Ваш роботодавець буде незаконним відмовити вам у страховому покритті на основі віку, раси, статі, інвалідності, релігії, національного походження, вагітності чи кольору шкіри.
Ринки медичного страхування
Якщо ви не маєте права на Medicaid, ви все одно можете претендувати на пільгове медичне страхування у вашому штаті.
Кожен штат пропонує ринок медичного страхування — також званий ринком або біржею. Це реєстраційні служби для медичного страхування, створені ACA у 2010 році.
Ви можете придбати медичне страхування зі знижкою через Marketplace вашого штату, якщо ваш дохід становить 100–400% федерального рівня бідності (FPL).
Плани доступні менш ніж за 10 доларів на місяць для 4 із 5 учасників. Усі плани включають покриття для:
- ліки, що відпускаються за рецептом
- відвідування лікаря
- невідкладна допомога
- відвідування лікарні
Немає необхідності турбуватися про те, що ви пропустите період відкритої реєстрації. Ви можете зареєструватися в плані Marketplace поза періодом відкритої реєстрації, оскільки втрата страхового покриття Medicaid або Програми дитячого медичного страхування (CHIP) є кваліфікаційною подією в житті (QLE), відповідно до Medicaid.gov.
Держави пропонують своїм громадянам Ринок одним із трьох способів:
Федеральний ринок
Ваш штат може вимагати від вас знайти страховку на федеральному ринку. Ви можете знайти більше інформації про це в Інтернеті на HealthCare.gov.
На федеральній платформі Marketplace ви можете:
- Заповніть заявку на Marketplace, щоб визначити, чи маєте ви право на нижчі щомісячні премії чи заощадження з власної кишені залежно від вашого доходу.
- Дізнайтеся, чи маєте ви право на інші програми, такі як Програма дитячого медичного страхування (CHIP).
Федеральна платформа Marketplace на базі штату
У цій моделі штати мають ринок на базі штату, але покладаються на федеральний веб-сайт Healthcare.gov для функцій відповідності та реєстрації. Тут ви подаєте заявку на федеральній платформі, але отримуєте послуги від свого штату.
Державний ринок
Держави, у яких є Marketplace, виконують усі функції Marketplace для цього штату. Ви можете подати заявку на страхування та зареєструватися в ньому через веб-сайт Marketplace, створений вашим штатом.
Посилання на ринок за державами
Ви можете знайти Marketplace для свого штату в таблиці нижче.
| Держава | Ринок |
| Алабама | Купуйте покриття |
| Аляска | Купуйте покриття |
| Арізона | Купуйте покриття |
| Арканзас | Купуйте покриття |
| Каліфорнія | Каліфорнійський ринок |
| Колорадо | Ринок Колорадо |
| Коннектикут | Ринок Коннектикуту |
| Делавер | Купуйте покриття |
| Округ Колумбія | Ринок округу Колумбія |
| Флорида | Купуйте покриття |
| Грузія | Купуйте покриття |
| Гаваї | Купуйте покриття |
| Айдахо | Ринок Айдахо |
| Іллінойс | Купуйте покриття |
| Індіана | Купуйте покриття |
| штат Айова | Купуйте покриття |
| Канзас | Купуйте покриття |
| штат Кентуккі | Ринок Кентуккі |
| Луїзіана | Купуйте покриття |
| Мен | Торгова площа Мен |
| Меріленд | Ринок Меріленда |
| Массачусетс | Массачусетський ринок |
| Мічиган | Купуйте покриття |
| Міннесота | Ринок Міннесоти |
| Міссісіпі | Купуйте покриття |
| Міссурі | Купуйте покриття |
| Монтана | Купуйте покриття |
| Небраска | Купуйте покриття |
| Невада | Ринок Невади |
| Нью-Гемпшир | Купуйте покриття |
| Нью Джерсі | Ринок Нью-Джерсі |
| Нью-Мексико | Ринок Нью-Мексико |
| Нью-Йорк | Ринок Нью-Йорка |
| Північна Кароліна | Купуйте покриття |
| Північна Дакота | Купуйте покриття |
| Огайо | Купуйте покриття |
| Оклахома | Купуйте покриття |
| Орегон | Купуйте покриття |
| Пенсильванія | Ринок Пенсільванії |
| Род-Айленд | Ринок Род-Айленда |
| Південна Кароліна | Купуйте покриття |
| Південна Дакота | Купуйте покриття |
| штат Теннессі | Купуйте покриття |
| Техас | Купуйте покриття |
| Юта | Купуйте покриття |
| Вермонт | Ринок Вермонта |
| Вірджинія | Купуйте покриття |
| Вашингтон | Ринок Вашингтона |
| Західна Вірджинія | Купуйте покриття |
| Вісконсін | Купуйте покриття |
| Вайомінг | Купуйте покриття |
Групові плани медичного страхування
Іншим варіантом отримання медичного страхування є групові плани медичного страхування. Інші назви цього виду страхування:
- Плани охорони здоров’я асоціації
- Плани охорони здоров’я, що фінансуються членством у групі
- Плани здоров’я членства
- Групові медичні плани
Профспілки, випускники, організації та професійні та релігійні групи можуть пропонувати ці плани охорони здоров’я своїм членам. Цей тип страхування зазвичай коштує дешевше, ніж індивідуальні плани, оскільки ризик для постачальника страхування розподіляється між членами групи.
Ви можете отримати вигоду від цього виду страхування, якщо належите до групи, яка пропонує це, або приєднуєтеся до неї. Ось лише кілька прикладів груп із медичною страховкою для своїх учасників:
- Здоров’я AARP
- Союз фрілансерів
- Бюро обслуговування малого бізнесу
- Гільдія письменників Америки
- Альянс за доступні послуги
- Асоціація обчислювальної техніки
- Ринок медичного страхування Costco
Якщо ви більше не маєте права на Medicaid, ви можете отримати медичне страхування через роботодавців, державні та федеральні торгові майданчики та організації.
Добре розуміти покриття та витрати. А аналіз ресурсів, доступних у вашому штаті, може допомогти вам зробити усвідомлений вибір.
Discussion about this post